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固定收益类信托产品常识
2014-11-13
来源:未知
点击数: 3873          作者:未知
  •  固定收益信托产品是指由信托公司发行的,收益率和期限固定的信托产品。融资方通过信托公司向投资者募集资金,并通过将资产(股权)抵押(质押)给信托公司以及第三方担保等措施,保证到期归还本金及收益。 

      1、固定收益类信托是否真的保本并保证收益?

      任何投资都有风险,固定收益信托没有承诺保本或者保证收益。但是,固定收益信托产品拥有一套严密有效的风险防范机制,通过资产抵押、股权质押、担保公司、个人连带责任保证等,使投资风险降为最低。

      2、固定收益信托产品分成哪几类?

      一般来说,固定收益类信托产品分为贷款类、股权投资类、权益投资类、组合投资类以及少数其他等。

      贷款类信托:以向融资企业发放贷款的方式来完成的。

      股权投资信托:以股权方式投资,通过股权受让和向公司增资,持有公司部分或全部股权。

      权益投资信托:信托公司获得特定权益(一般为股权或债权)及相关从属权力,受托人通过持有该标的权益并按照相关约定获得清偿后,实现信托计划财产的增值。

      组合投资信托:投资于某单一或多个项目的集合资金信托。投资方式包括但不限于贷款、股权投资、权益投资等。

      3、固定收益信托主要投资于哪些领域?

      一般投资于基础设施,房地产,工商企业等。组合投资类信托还会投资于低风险的债券市场、货币市场等。

      4、什么是受托人?

      指发行信托产品的信托公司。

      5、什么是担保人?

      受托人将信托资金投资于某一项目时,都需要第三方对此次投资的收益做担保,对这个项目附有连带责任,该第三方就是担保人。一般来说,担保人可以是公司企业也可以是自然人,可以为项目发起者的母公司,实际控制人,也可以是专门的第三方担保机构,等等。

      6、什么是抵押、质押?

      担保人在对投资项目担保时,会将其持有的股权、债权抵押、质押给受托人,抵押物、质押物的变现价值必须大于受托人的投资额和预期收益额,如果投资项目失败,受托人可以将抵押、质押物变现以保证收益。

      7、固定收益信托产品的投资门槛如何?

      固定收益信托购买门槛和阳光私募类似,仅对合格的机构和个人投资者私募发行,不在公开场合发售,也没有公开的推广。同时,其起点金额较高,每份投资一般不少于100万,且单个信托300万以下的投资者受到50个名额的限制。

      8、购买固定收益信托产品有哪些费用?

      在投资者层面,固定收益信托产品一般没有申购费、固定管理费。固定收益信托在运作中实际收益可能会超过预期收益,信托公司只以超过的部分为浮动管理费,浮动管理费不影响投资者收益。

      9、固定收益信托的流动性如何?

      根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》,信托公司设立的集合类信托期限不得少于1年,而单一类的项目没有该限制。目前市场上的信托产品期限以在1-3年的居多。比较适合通过中长期投资期望获得稳定收益的投资理财客户。固定收益信托合同中规定,在信托存续期间,信托是不能赎回的,只能在信托存续期到期后获得信托本金和收益。

      10、固定收益信托产品收益分配和退出

      固定收益信托产品在信托存续期间,没有净值。一般来说,在每一个信托年度结束时,信托所取得的收益在扣除相关税费后,会以现金形式直接分配给投资者。在所有投资项目成功取得收益后或信托存续期到期后,信托未分配的收益和信托本金会分配给投资者。

      11、投资者和谁订立信托合同?

      无论通过什么渠道发售的信托产品,最终都是和信托公司签订信托合同。

      12、固定收益信托和银行理财产品有什么区别?

        银行理财产品同固定收益类信托在起步金额、产品期限、预期收益等会有一定区别

                        银行理财产品                    固定收益类信托产品
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    发行主体               银行                                 信托公司
    投资门槛           5万/10万/20万/50万不等           100万或300万
    产品期限          7天~1年(或以上)不等              1年/2年/3年或以上
    预期收益             2%-6%左右                          6%-10%左右

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      13、固定收益信托产品由谁监管?

      固定收益信托产品和阳光私募基金一样,都由信托公司发起设立并在中国银行业监督管理委员会备案的。信托公司由中国银行业监督管理委员会监管,私募基金公司则由信托公司和中国银行业监督管理委员会监督。

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